【おすすめカナダ銀行】カナダ在住5年の私が5大銀行+2つのオンラインバンクを徹底比較したよ!

Tomoka

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皆さんこんにちは。お得な情報が大好きなTomoka(@TomokainCanada)です。

海外生活で欠かせないことの一つが【銀行口座開設】!!どこの銀行口座を開設するかによって、今後の海外留学や生活が有利になると言っても過言ではありません!!

本日は、海外生活5年(2021年現在)の私が、カナダの代表的な5つの銀行と2つのオンラインバンクについて徹底比較してみました!

本日も最後までお付き合いくださいませ♡

カナダと日本の銀行の違い

国も変われば銀行も変わる!日本の銀行とは全然勝手が違いますので、まずはその違いについてお話していきますね。

維持費がかかる

なんと!日本では全くかからなかったであろう、自分のお金を口座に維持するのに、お金がかかるんです!

Tomoka

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自分のお金なのに、毎月口座維持費がかかるなんて、ひっどーい!!

これが一番日本の銀行とは大きな違い!もちろん維持費なんてかけたくないですよね?でも、それぞれの銀行に定められた条件さえクリアすれば、毎月維持費をかけずに利用することができます!

引き出すのにもお金がかかる

引き出すのにもお金がかかるんです…。これは、最初からお金がかかるのではなく、プランによって回数制限が設けられており、その回数を超えるとお金がかかるっていうやつです。

これは、ATMでの引き出しや、デビットによる支払いなど口座からの引き出しに関するもの全てが含まれています。※入金は回数に含まれません。

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自分のお金なのにひっどーい!!

維持費も引き出しにもお金がかかりかねないので、利用する際はよく考えないといけません…。

預金通帳がない

日本では普通に預金通帳に記帳していたのに、こちらはそもそも預金通帳がなく、全てオンラインでチェック!

トランスファー(電信送金)ができる

なんと!こちらは銀行間で簡単にお金を電信送金できちゃいます!相手のEmailアドレスさえ教えてもらえば、相手の銀行口座に送金できます!料金も銀行によっては無料でできたりします。

Tomoka

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E-transfer(イートランスファー)と呼ばれるもので、大変便利です!トランスファー無しではやっていけない(笑)。

カナダの代表的な5つの銀行と2つのオンラインバンク

カナダ5大銀行

それぞれ略称で呼ばれていますが、以下正式名称はご覧の通り。

  1. RBCRoyal Bank of Canada
  2. TDThe Toronto-Dominion Bank
  3. ScotiaThe Bank of Nova Scotia
  4. BMOBank of Montreal
  5. CIBCCanadian Imperial Bank of Commerce

オンラインバンク

  1. Tangerine
  2. EQ Bank

他にも銀行や信用金庫はあるのですが、海外在住5年で調べた中でお得なのを厳選いたしました!

口座開設するのにおすすめの銀行はどれ?

早速、口座開設するならおすすめの銀行について言っちゃいます!

1年程の短期滞在する人

  • CIBC または TD Bank または BMO
  • Tangerine

1年以上の滞在で就労や移住者向け

  • Tangerine
  • EQ Bank
  • 5大銀行のどれか一つ
Tomoka

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私はTD Bankを使っていました。今はTangerineとEQ Bankのみ。

条件を満たせば口座維持費は無料になるとは言っても、基本的に5大銀行の口座開設はどれか一つでいいと思います!口座にお金を維持しないと結局はお金がかかるので。しかし、カナダに来たばかりで、今後長期滞在を考えている人は、5大銀行口座を持つことを強くオススメします!

では、なぜ、これらの銀行がおすすめなのかを解説していきます。

カナダ5大銀行徹底比較

カナダ5大銀行の大きな特徴は、口座維持費がかかること。しかし、ある条件で口座維持費がかからないことと、学生は口座維持費無料のプランが用意されています。

比較的どの州でも使用でき、支店も多いので、どれか一つ持っておけば安心です。

ちなみに、口座開設時にボーナスが貰えるプロモーションがある時に開設することを強くオススメします

CIBC(Canadian Imperial Bank of Commerce)

先程もお伝えしたように、カナダの銀行は口座維持費がかかります。しかし、その口座維持費を1年間無料で提供してくれているのがCIBCなんです。しかも、今(2021年4月)ならCIBC Smart Account開設で$300貰えます!!

Tomoka

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ワーホリで来た人なら、それだけでCIBCを選ぶのは断然アリですよね!!

1年過ぎたら口座維持費はかかりますが、口座に月に毎日$3,000以上入っている状態にしておけば、維持費はかかりません!

参考URL→https://www.cibc.com/en/personal-banking/bank-accounts/chequing-accounts/smart-account.html?itrc=M500:17

TD Bank(The Toronto-Dominion Bank)

なぜこちらの銀行がおすすめかと言いますと、日本人スタッフがいるから!!

正直口座を開設するくらいでしたら、別に日本語対応でなくてもそんな難しくない英語で十分可能ではあります。しかし、何か問題があった時に話す英語は専門性が求められる場合があります。そんな時に私は日本語で対応してもらいました。

Tomoka

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スキミングとか架空請求とか、色々問題があったんですよねぇ…

参考URL→https://www.td.com/ca/en/personal-banking/products/bank-accounts/browse-all-bank-accounts/

BMO(Bank of Montreal)

こちらは、ワーホリの人に一番おすすめできるかもしれません!!なぜなら、こちらもPerformanceというプランを選ぶと1年間口座維持費が無料な上に、$300貰えます(2021年4月現在)!!

1年を過ぎると口座維持費がかかりますが、こちらも他の銀行同様、ある金額を口座に維持すると維持費がかかりません。

参考URL→https://www.bmo.com/main/personal/bank-accounts/newcomers-banking/

Scotiabank(The Bank of Nova Scotia)

新規開設者を対象に、Preferred PackageかUltimate Packageというプランを開設すると、$300もらえるようです(2021年4月現在)。

こちらは両方とも維持費がかかり、しかも口座維持費も高いですが、

  • Ultimate Package…口座維持費$30.95、毎日$5,000以上を維持すると維持費がかからない。
  • Preferred Package…口座維持費$16.95、毎日$4,000以上維持すると維持費がかからない。

所持金に余裕があれば、こちらを開設するのは大いに有りだと思います!$300は大きい!!

参考URL→https://www.scotiabank.com/ca/en/personal/bank-accounts/chequing-accounts.html

RBC(Royal Bank of Canada)

こちらは、新規開設者にAirPodsをプレゼントしているようです(※2021年4月現在)。

Tomoka

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個人的には、口座維持費無料の方が嬉しい…

ちなみに、こちらの銀行はクレジットカードを作る時にinvestment(投資口座)も開設した上に、クレジットカードの限度額利用額に$1以上を入れておけば口座維持費がずっと無料になるようです。

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移住などの長期滞在者でない限り、こちらの銀行口座を開設するメリットはなさそう。

参考URL→https://www.rbcroyalbank.com/accounts/compare-chequing-accounts.html

新規開設者向けのボーナスは、2021年4月現在の情報なので、記事をご覧になった時期によって変更されている可能性がありますので、ご自分で確認をお願いいたします。

【おすすめ】2つのオンラインバンク

ここからは主にオススメのオンラインバンクについてお話していきます。

オンラインバンクを持つメリット

  1. 口座維持費がいくら預けてもずっと無料。
  2. トランスファー(電信送金)も無料。
  3. 引き出しも無料。
  4. 金利が5大銀行よりも良い。 ※私調べ
  5. 口座開設時に紹介でお金がもらえる。 ※条件あり

オンラインバンクを持つデメリット

  1. 店舗が少ないあるいは無いので、全て電話やメールでの問い合わせになる。つまり英語。
Tomoka

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これは持つメリットがありますよね!!

Tangerine(タンジェリン)

Tangerine はカナダ5大銀行の1つScotiabankの子会社のオンラインバンクです。5大銀行と同じように住宅ローンや投資信託等も扱っていますが、取引は全てオンライン。送金などの手続きはオンラインで簡単にできますし、現金が必要な時はScotiabankのATMを使って、出金も入金も無料でできます。

Tomoka

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金利が他の5大銀行より良い上に、全て無料なんて、使わない手はない!!

こちらは口座開設時に、紹介コード入力の上、ある条件を満たすことで$50貰えます

口座開設してボーナスをもらう方法

1.Tangerine公式サイトに飛びましょう。

2.Sine Me Upをクリックします。

3.アプリから口座開設するか、ウェブから口座開設するかを選んでください。

4.選ぶとE-mailやPINナンバーを入力する画面に飛びます。

5.E-mailやPINナンバーを入力する画面のところに次のような画面があります。

忘れずに、52476029S1と入力してください。ちなみに、$50を貰えるある条件とは、クライアントになってから60日以内に少なくとも$250を預けること!

Tomoka

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どちらかの条件が欠けるとお金が貰えません…

6.その後は画面の指示に従って、自分の情報や住所などを入力します。

私は現在(2021年)、メインでこちらの銀行を使っています!めっちゃオススメ!

EQ Bank(イーキューバンク)

こちらのオンラインバンク、何がいいかと言いますと、他の銀行に比べて断然金利が良いこと!!2021年現在で1.5%なんです!しかも、全てにおいて無料です!!

Tomoka

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私もお金を増やす目的で、こちらのオンラインバンクを開設しました!

こちらももちろんボーナスがあります!

口座開設してボーナスをもらう方法

1.https://join.eqbank.ca?code=TOMOKA6708をクリックしてください。

2.E-mailやパスワードを入力します。

3.セキュリティークエスチョンを3つ設定する。

4.EQBankにサインアップしてから、30日以内に100ドル以上を口座に入金してください。

すると、あなたの口座に$20入金されます!是非プロモーションをお見逃しなく使ってくださいね!しかし、唯一のデメリットと言えば、店舗も無ければATMも無いので、別の銀行の自分の口座にトランスファー(電信送金)を通して、その銀行口座から入出金すること。

そこだけは不便なので、完全に貯蓄目的の銀行ですね。ですから、EQ Bankの口座のみを持つことはオススメしません!

オススメはオンラインバンク2つ持ちだけど…

私のオススメは、Tangerine(タンジェリン)とEQ Bank(イーキューバンク)の2つ持ちですが、カナダに来たばかりの人は、5大銀行のどれかの口座を開設することを強くオススメします!

その大きな理由とは、クレジットカードが作れるから!カナダでは『クレジットヒストリー』といって、大きな買い物をする際に提出を求められるものがあります。このクレジットヒストリーはすぐには作れないので、早めにクレジットカードを作り、コツコツヒストリーを貯めることをオススメします。

Tomoka

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Tangerineのクレジットカードはとてもオススメですが、永住権保持者にならないと取れませんでした…

カナダ永住権を取得までは、5大銀行口座を持っておくのがいいと思います。

オススメはTangerine(タンジェリン)とEQ Bank

以上、カナダ在住5年の私がオススメする銀行徹底比較をしました。お金大事ですよね!だから、やはり金利が良いところやお金がかからないところを選ぶのがいいと思います。ですので、Tangerine(タンジェリン)とEQ Bank(イーキューバンク)はとてもオススメです!

是非、両方の口座を開設する際は、ボーナスを受け取ってくださいね!!

Tomoka

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